הקלות חרבות ברזל
עם ישראל היקר
מ07.10.23, כולנו מתמודדים עם תקופה מורכבת ולא פשוטה.
משפחת פרל ייעוץ משכנתאות ופתרונות מימון, רוצה להשתתף בצער הגדול והבלתי נתפס של משפחות הנרצחים וההרוגים, ולחזק את ידיהן של משפחות השבויים והנעדרים.
בתוך כל הימים הקשים והמורכבים, אנחנו רואים שוב ושוב נקודות אור ענקיות, בדמות רוח ההתנדבות וההתגייסות של עם ישראל כולו,
כולי תקווה ותפילה, שאהבת החינם תישאר איתנו גם לאחר ניצחון במלחמה.
גם אנו בפרל ייעוץ משכנתאות מתגייסים לטובת הכלל.
אנו מצרפים עבורכם את המתווה המקיף של בנק ישראל שאומץ על ידי הבנקים
לסיוע ללקוחות בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות הברזל" לשימושכם.
מזכירים לכם, כי לאור המצב הביטחוני, אנחנו בפרל ייעוץ משכנתאות פתחנו את הקו החם בשיתוף עם התאחדות יועצי המשכנתאות אשר פתוח לכל שאלה, ייעוץ והכוונה ללא עלות.
ניתן לפנות אלינו בכתובת המייל
office@perlmash.co.il או בנייד 053-4749974 אופיר / 053-3722186 דנה.
מתווה מקיף שאומץ על ידי הבנקים לסיוע ללקוחות בהתמודדות עם
השלכות מלחמת "חרבות הברזל"
בנק ישראל מחלק את הלווים ל2 קבוצות עיקריות.
קבוצה א:
א. תושבי הדרום המתגוררים במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה.
ב. תושבים המפונים על ידי גורם רשמי מבתיהם.
ג. בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים וילדים) לנפטרים או לחטופים או לנעדרים.
ד. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8.
קבוצה ב:
כל שאר האזרחים.
הבנקים השונים מתייחסים לחלוקה הזו לקבוצות ונותנים הקלות יתר לקבוצה א (יש לציין שחלקם הרחיבו אותה, למשל עד 40 ק"מ מהרצועה וכו' או עשו חלוקות פנימיות בין הקבוצות).
בקובץ זה פירטנו את כל ההקלות של הבנקים השונים לכלל האזרחים (2 הקבוצות) גם בתחום המשכנתאות וגם בשאר התחומים כמו הלוואות, הקלות בעו"ש ועוד.
חשוב:
ההקלות מתעדכנות מעת לעת ויש להישאר מעודכנים, מסיבה זו צירפנו לינקים להקלות באתרי הבנקים השונים.
לאור המצב, אנו ב"פרל ייעוץ משכנתאות" פתחנו קו חם (כמובן ללא עלות) שמטרתו לסייע בכל הקשור למשכנתאות בתקופה זו במספרים הבאים:
053-4749974- אופיר / דנה 053-3722186.
לחץ על הבנק שלך לקרוא את המתווה שלו
בנק הפועלים
הקלות עו"ש:
לתושבי הדרום במרחק של עד 40 ק"מ מהרצועה ולמילואימניקים בעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק:
דחיית תשלומי הלוואה עד חודשיים ללא תוספת עלות, בנוסף יינתן פטור מעמלות עו"ש עיקריות למשך 3 חודשים.
הלוואת גישור לתקופה של עד 3 חודשים ללא ריבית
ללקוחות פרטיים: עד 25,000 .₪
ללקוחות עסקיים: עד לסכום של 100,000 .
לכלל הלקוחות:
הלוואות בריבית פריים בלבד.
פריסה מחדש/דחיית תשלומים בהלוואות קיימות.
הקלה באפשרות לשבירת פקדונות.
דחייה/פריסת חיובים באשראי הבנקאי של חיובי חודש נובמבר ללא עלות.
הקלות במשכנתא:
לכלל הלקוחות- אפשרות להקפיא תשלומי משכנתא ל3 חודשים.
פטור מתשלום משכנתא ל- 3 חודשים לבעלי נכסים בעוטף (בטווח של 0-7 ק"מ מהגבול)
מוקד משכנתאות: 2408*
קו חירום: 2499*
לבקשה להקפאת משכנתא:
לינק להקלות באתר הבנק:
בנק מזרחי
הקלות עו"ש:
ללקוחות שגרים במרחק של עד 40 ק"מ מגבול הרצועה: ניתן לשחרר עד 100,000 ש"ח מהפקדונות ללא עלות.
ללקוחות פרטיים במרחק של עד 40 ק"מ מהרצועה: תתאפשר הגדלה של מסגרת האשראי. בנוסף, יינתנו הלוואות ייחודיות.
לכלל הלקוחות: ניתן לבקש דחייה של עד 3 חודשים בתשלומי הקרן על ההלוואות.
למי שרכבו נפגע במלחמה: הלוואת גישור ללא ריבית והצמדה למי שרכבו נפגע במלחמה בשיעור מימון של עד 100% משווי הרכב אותה ניתן לפרוע לאחר 3 חודשים או לאחר קבלת הפיצוי ממס רכוש.
הקלות במשכנתא:
ללקוחות משדרות ומהעוטף יינתן פטור מלא מתשלום המשכנתא לחודש נובמבר.
ללקוחות מקבוצה א: הקפאת תשלומי משכנתא ל3 חודשים ללא עלות ריבית נוספת בגין הדחייה.
לכלל הלקוחות: הקפאה חלקית/מלאה לתקופה של עד שנה בהחזרי המשכנתא.
שמירת ריבית מקורית ל-24 ימים נוספים.
מוקד משכנתאות: 8860*.
מוקד ייעודי לתושבי הדרום: 5080*.
להקלות באתר הבנק:
בנק לאומי
הקלות בעו"ש:
ללקוחות שפונו מבתיהם: פטור מעמלות עו"ש נפוצות.
לקבוצה א(לא כולל משרתי מילואים): הטבות בריבית- 0% ריבית על יתרת חובה (אוברדרפט) עד סכום של 10,000 שקלים לתקופה של 3 חודשים, ללקוחות פרטיים.
לקבוצה א: פטור מעמלות הבאות ל3 חודשים:
עמלות חשבון עובר ושב (כולו). עמלות מידע, הודעות והתראות (כולו), עמלות אשראי,
עמלות כרטיסי חיוב למעט המקרים המפורטים באתר.
לכלל הלקוחות: הקפאת תשלומי ההלוואות- ניתן להקפיא את תשלומי הקרן ל3 חודשים ולשלם רק ריבית בתקופה זו.
הקלות במשכנתא:
פטור מתשלומי המשכנתא במשך 3 חודשים
מי זכאי לפטור:
לקוחות בעלי משכנתא בלאומי המתגוררים ביישובי עוטף עזה (עד 7 ק"מ מגבול עזה) או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים.
התנאים לקבלת הפטור:
- בהתייחס לדירת מגורים בלבד - דירה ראשונה של הלקוחות ולקוחות משפרי דיור.
- אין חוב פיגורים במשכנתא.
כיצד יבוצע הפטור:
הזיכוי יבוצע באופן אוטומטי ללא צורך בפנייה לבנק.
הקפאת תשלומי משכנתא למשך עד 5 חודשים
מי זכאי להקפיא את המשכנתא:*
- לקוחות לאומי בקו העימות בדרום - המתגוררים ביישובים החל מקו אשדוד ועד גבול הרצועה או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים, למעט מי שקיבל פטור מתשלומי משכנתא למשך 3 חודשים
- לקוחות לאומי בקו העימות בצפון - המתגוררים ביישובים החל מקו הקריות עד גבול הלבנון או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים
- לקוחות לאומי מגויסי מילואים בצו 8
- לקוחות לאומי בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים, ושוטרי משטרת ישראל
מתן ההקלה של הקפאת המשכנתא עד 5 חודשים בתנאים המצטברים הבאים:
בהתייחס לדירה ראשונה של הלקוחות ולקוחות משפרי דיור בלבד
מחיר הדירה במועד נטילת המשכנתא - עד 2 מיליון ש״ח.
אם מחיר הדירה במועד נטילת המשכנתא מעל 2 מיליון ₪ , הלקוח יהיה זכאי להקפאת תשלומי המשכנתא עד 3 חודשים ללא ריבית (בהתאם למתווה בנק ישראל), למעט אם קיבל פטור מתשלומי משכנתא למשך 3 חודשים .
- מועד הכניסה לתוקף - 31.10.2023
12.הקפאת תשלומי משכנתא למשך עד 24 חודשים:
קיימת אפשרות להקפאת תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 24 חודשים, בהתאם לצרכי הלקוח (ההקפאה כרוכה בריבית על תקופת ההקפאה).
מי זכאי:
יתר לקוחות לאומי הפרטיים
מוקד משכנתאות: 3200*.
קו חירום: 5946*.
להגשת בקשה להקפאת תשלומים:
להקלות באתר הבנק:
בנק דיסקונט
הקלות עו"ש:
לתושבי הדרום במרחק של עד 40 ק"מ מהרצועה:
הלוואה בגובה של עד פי 2 מהמשכורת (עד 24,000 ₪ ) ל24 תשלומים ללא ריבית.
לכלל הלקוחות:
מסגרת מינוס של עד 4,000 ש"ח ללא ריבית.
הגדלת מסגרת האשראי ללקוחות הבנק ב-10% נוספים.
דחיית תשלומי הלוואה לתקופה של עד 3 חודשים- דחיית תשלומי הקרן, במהלך תקופה זו תשולם הריבית בלבד.
הקלות במשכנתא:
יעניק פטור מלא, לשישה חודשים, מתשלומי המשכנתא, ללקוחות תושבי העוטף, המתגוררים במרחק של עד 7 ק"מ מהגבול באופן אוטומטי וללא צורך בפנייה לבנק. יהיו פטורים באופן מלא (לא דחייה) במשך שישה חודשים, מתשלומי המשכנתא לבנק. הפטור המלא מתייחס לששת החודשים הקרובים, נובמבר 23'-אפריל 24' והוא ייכנס לתוקף באופן אוטומטי וללא צורך בפנייה לבנק.
אפשרות להקפאת ההחזר החודשי - קרן וריבית, או קרן בלבד, לתקופה של עד 6 חודשים, עם או בלי הארכת תקופה.
הארכת תוקף אישור עקרוני - לקוחות שמחזיקים בידם אישור עקרוני, עד לתאריך: 12.10, שתוקף הריבית בו טרם פג, הבנק יחדש את תוקף האישור עם אותן ריביות, ל-24 ימים נוספים.
מוקד משכנתאות: 2009*.
מוקד חירום: 9658*.
להקלות באתר הבנק:
בנק הבינלאומי
הקלות בעו"ש: מתן אפשרות להקפאה של תשלומי הלוואות,
הגדלת משיכת יתר והלוואות בתנאים מועדפים.
הלוואות ללא ריבית לתושבי עוטף עזה:
הלוואה עם החזר בתשלומים – הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה, בסכום של עד 20,000 ₪,
לתקופה של עד 24 חודשים.
הלוואה עם החזר בסוף תקופה (ללא החזרים שוטפים) – הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה, בסכום של עד 10,000 ₪, לתקופה של עד חצי שנה (תשלום מלוא הקרן בסוף תקופה).
הלוואה לכוחות הביטחון, אנשי המילואים ותושבי הדרום
הלוואה בסכום של עד 10,000 ₪, בריבית פריים*, עד 24 תשלומים חודשיים.
דחיית תשלומי הלוואה : באפשרותך להגיש בקשה לדחייה זמנית (הקפאה) של עד 3 תשלומי ההלוואה.
הגדלת מסגרת משיכת יתר- ניתן לבקש הגדלה של מסגרת העו"ש במידת הצורך.
הלוואה בדיגיטל ללקוחות פרטיים.
הנפקת כרטיס אשראי דיגיטלי חדש- כרטיס שניתן לעשות בו שימוש מיד עם הנפקתו.
הקלות במשכנתאות:
הבינלאומי מודיע על הטבה בתחום המשכנתאות לעוטף עזה במסגרתה יקבלו הלווים הגרים בישובי העוטף (0-7 ק"מ) להם נכס באזור שישה חודשי שקט מתשלום המשכנתא:
בחודש נובמבר יעניק הבנק פטור מלא מהתשלום (קרן וריבית) ללקוחות בעוטף וזאת ללא צורך בבקשה שלהם או בפנייה לבנק. בחמשת החודשים שלאחר מכן תבוצע דחייה של התשלום (קרן וריבית) לפי בקשת הלקוח, ללא חיוב בריבית.
1 + 5 לאחר מכן פריסה ל 5 שנים כששנה ראשונה גרייס כלומר יחזיר ב 48 תשלומים.
ההטבה לכל קבוצת הבינלאומי.
הארכת תוקף ריבית למשכנתא:
לקוחות אשר עד לתאריך 15/10/23 קיים להם אישור עקרוני שתוקף הריבית בו טרם פג, תישמר הריבית המקורית ל-24 ימים נוספים.
מוקד משכנתאות: 3533*.
קו חירום: 03-5130084.
לינק להקלות באתר הבנק:
בנק מרכנתיל
הקלות בעו"ש:
לקבוצה ראשונה: הגדלת מסגרת האשראי בחשבון העו"ש ב 10% ולפחות ב 2000 ₪ (בכפוף לבקשת הלקוח).
הלוואה עד 25 א' ₪ ל 24 חודשים בריבית פריים בלבד, אפשרות לדחיית תשלומים ל 6 חודשים בתוך תקופת ההלוואה.
לכלל הלקוחות:
הלוואות קיימות – אפשרות לדחיית תשלומי קרן ההלוואה ב3 חודשים.
מתן אפשרות לדחיית תשלומי הלוואות: ללקוחות בעלי אשראי גבוה מ- 500 א' ₪ תינתן אפשרות לדחיית תשלומי קרן ההלוואות ב 3 חודשים (המשך תשלום ריבית בלבד) .
ללקוחות בעלי אשראי מתחת ל- 500 א' ₪, תינתן אפשרות למחזור ו/או הקפאת תשלומי קרן עד 6 חודשים.
הקלות במשכנתאות:
לקבוצה ראשונה- הקפאת תשלומי משכנתא או אפשרות לתשלום חלקי הכולל את מרכיב הריבית בלבד, לתקופה של שלושה חודשים, תשלום אשר לא ישולם במהלך תקופה זאת ייפרס ליתרת תקופת ההלוואה (ההקלה לא תינתן ללקוחות המצויים בפיגור בהלוואתם).
מוקד משכנתאות: 3477*.
קו חירום: 076-8058700.
להקלות באתר הבנק:
בנק ירושלים
הקלות בעו"ש:
בנק ירושלים שולח באופן יזום מסרונים בהם תוצע האפשרות לפריסות תשלומים עד 10 שנים. כ
מו כן, בפניית לקוח - תינתן אפשרות להקפאת תשלומים עד ל- 3 חודשים.
הבנק פונה באופן יזום ללקוחות מעבירי משכורת בעלי מסגרת בעו"ש להצעת תוספת של עד 2,000 ₪ או 20% מסך המסגרת הקיימת, הנמוך מבניהם.
הקלות במשכנתאות:
הבנק שולח באופן יזום מסרונים ללקוחות ומציע מיחזורי משכנתאות והקפאת משכנתאות מלאות או, לחלופין, הקפאות חלקיות עד לשלושה חודשים.
מוקד משכנתאות: 5727*.
בנק וואן זירו
הקלות בעו"ש:
הגדלה יזומה של מסגרות העו"ש והאשראי.
הקלות בתחום האשראי למשרתי מילואים.
בנק יהב
הקלות:
אוכלוסיית הזכאים להטבות:
א. תושבי הדרום המתגוררים במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה.
ב. תושבים המפונים על ידי גורם רשמי מבתיהם.
ג. בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים וילדים) לנפטרים או לחטופים או לנעדרים.
ד. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8.
*לאוכלוסיות א' ו- ב' ההטבות המפורטות בסעיפים 3 ו- 4 להלן (עמלות ומסגרות אשראי) תוזרמנה אוטומטית על ידי הבנק, על אוכלוסיות ג' ו- ד' לפנות לבנק לשם קבלת ההקלות.
הקלות בתחומי אשראי ועמלות:
(החל מ 31.10.2023)
- דחיית תשלום הלוואות עד לסכום מצטבר של 100,000 ש"ח
דחייה של עד 3 חודשים
דחייה ללא ריבית
התשלומים שנדחו יתווספו בסוף תקופת ההלוואה
* ההטבה תינתן ללקוחות מאוכלוסיות היעד אשר ייפנו לבנק בבקשה לדחיית תשלומים.
- דחיית תשלום הלוואות לעסקים עד לסכום מצטבר של 2 מיליון ש"ח
דחייה של עד 3 חודשים
דחייה ללא ריבית
התשלומים שנדחו יתווספו בסוף תקופת ההלוואה
* ההטבה תינתן ללקוחות מאוכלוסיות היעד אשר ייפנו לבנק בבקשה לדחיית תשלומים.
- פטור מגביית מגוון עמלות בהתאם למתווה בנק ישראל.
- מסגרת אשראי
מסגרת אשראי ללא ריבית עד לסכום 10,000 ש"ח
*ללקוחות שבתאריך 15/10/23 היו ביתרת חובה.
**הטבה זו ניתנת לאוכלוסיית הזכאים כמפורט לעיל א' ו- ב' באופן יזום על ידי הבנק, ולאוכלוסיה ג' אשר תפנה לבנק לקבלת ההטבה.
*מועד הכניסה לתוקף של הטבות אלה בתאריך 31.10.23, ולמשך 3 חודשים. דחיית תשלומים מצריכה פניה מצד הלקוח לבנק והגשת בקשת באופן שנקבע על ידי הבנק.
- הלוואה גישור ייעודית לתושבי הדרום המתגוררים עד 40 ק"מ מרצועת עזה.
עד 15,000 ש"ח ללא ריבית לתקופה של עד 3 חודשים.
הטבות לכלל לקוחות הבנק:
- הגדלה של מסגרת האשראי עד 5,000 ש"ח ללקוחות הזקוקים לכך
- מתן אפשרות לדחיית תשלומי הלוואות במצטבר עד 6 חודשים. התשלומים שנדחו יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.
מוקד כללי: 2616*
קו חירום: 2638*
להקלות באתר הבנק:
